البنك الأول، ارتفاع الإيرادات غير الناتجة عن الفوائد لكن صافي الربح في الربع الأول انخفض بنسبة 6.3%

تأثر أداء بنك ستاندرد تشارترد الكوري الجنوبي في الربع الأول من عام 2026 بانخفاض إيرادات الفوائد، حيث شهد تراجعًا مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، لكن النمو في مجال إدارة الأصول واستقرار الملاءة المالية ساهم إلى حد ما في تعويض هذا الجزء من الخسائر.

وفقًا للنتائج التشغيلية التي أعلنها بنك ستاندرد تشارترد الكوري الجنوبي في 15 من الشهر، بلغ صافي الربح في الربع الأول من هذا العام 104.9 مليار وون كوري، بانخفاض قدره 7.0 مليار وون عن نفس الفترة من العام الماضي التي كانت 111.9 مليار وون، بنسبة انخفاض 6.30%. بلغ الربح التشغيلي 136.3 مليار وون، بانخفاض قدره 3 مليارات وون عن العام السابق، بنسبة انخفاض 0.20%. أما إيرادات الفوائد التي تعتبر المصدر الرئيسي للدخل، فبلغت 291.5 مليار وون، بانخفاض قدره 15.8 مليار وون عن الربع الأول من العام الماضي الذي كان 307.3 مليار وون، بنسبة انخفاض 5.10%.

أكبر سبب لانخفاض إيرادات الفوائد هو تراجع هامش الفائدة الصافية. هامش الفائدة الصافية هو مؤشر يعكس قدرة البنك على تحقيق الأرباح من خلال فرق الفائدة بين الإيداع والقرض وغيرها من الأصول، فحتى مع توسع حجم القروض، إذا انخفض هذا المؤشر، قد تنخفض إجمالي إيرادات الفوائد. في الواقع، بلغ إجمالي القروض لبنك ستاندرد تشارترد الكوري الجنوبي حتى نهاية الربع الأول 43.7363 تريليون وون كوري، بزيادة قدرها 957.9 مليار وون عن نفس الفترة من العام الماضي، بنسبة نمو 2.20%. لكن هامش الفائدة الصافية انخفض من 1.53% إلى 1.30%، بانخفاض قدره 0.23 نقطة مئوية. يُفسر ذلك بتأثيرات مجتمعة من تغيرات أسعار السوق، وتكاليف التمويل، وتنافس أسعار القروض على ربحية البنك.

على العكس، شهدت الإيرادات غير الناتجة عن الفوائد نموًا ملحوظًا. في الربع الأول، بلغت الإيرادات غير الناتجة عن الفوائد 110.1 مليار وون، بزيادة قدرها 22.1 مليار وون عن نفس الفترة من العام الماضي التي كانت 88 مليار وون، بنسبة نمو 25.10%. ويعزى ذلك إلى زيادة العملاء ذوي الثروات العالية، مما أدى إلى تحسين أداء إدارة الأصول. في القطاع المصرفي، عندما يكون من الصعب الحفاظ على الأرباح من خلال فرق الفائدة فقط خلال فترات تقلب أسعار الفائدة، يصبح توسيع الأعمال الرسومية أو خدمات إدارة الأصول استراتيجية مهمة، وهو ما يعكسه أداء البنك في هذا الربع. ومع ذلك، وبسبب ارتفاع الأجور وتكاليف المعيشة، زادت مصاريف التشغيل والإدارة بمقدار 9.5 مليار وون عن العام السابق، لتصل إلى 235.5 مليار وون، بنسبة زيادة 4.20%. وأوضح البنك أن التوفير في تكاليف القوى العاملة الناتج عن التقاعد المبكر في نهاية العام الماضي قد عوض إلى حد كبير الزيادة في الأجور.

مؤشرات الملاءة المالية لا تزال مستقرة بشكل عام. نسبة القروض المتعثرة الثابتة تبلغ 0.56%، وهو نفس مستوى نهاية ديسمبر من العام الماضي؛ وارتفعت نسبة القروض المتعثرة من 0.36% إلى 0.46%، بزيادة قدرها 0.10 نقطة مئوية. أما نسبة رأس المال الإجمالية وفقًا لمؤسسة النقد الدولي حتى نهاية الربع الأول، فهي 17.23%، ونسبة رأس المال العادي 14.86%. وأكد بنك ستاندرد تشارترد الكوري الجنوبي أن قدرته على امتصاص الخسائر وملاءته المالية تظل فوق المعايير التنظيمية. وتشير هذه الاتجاهات إلى أن الأداء المصرفي قد يتباين في المستقبل مع تغير بيئة أسعار الفائدة وتزايد الطلب على إدارة الأصول. وإذا استمر تباطؤ إيرادات الفوائد، فمن المتوقع أن تبرز القدرة التنافسية في المجالات غير الناتجة عن الفوائد كعامل رئيسي في تحديد هيكل أرباح البنك.