Últimamente he estado pensando, mucha gente piensa que invertir es solo para quienes tienen millones, pero esa idea realmente está quedando cada vez más obsoleta. Mira los precios actuales, el alquiler, la comida, todos los gastos están subiendo, y la tasa de interés de la hipoteca se mantiene en 2.2%, el poder adquisitivo de cada peso se está diluyendo. Para los empleados, invertir 100,000 en realidad no es un sueño; dedicar algo de tiempo y esforzarse para ahorrar 100,000 no es difícil en absoluto.

He descubierto que muchas personas subestiman el poder de esos 100,000. No es solo un número en el saldo de la cuenta, sino también la arma más práctica contra la inflación. No necesitas tener mucho capital para invertir, al contrario, con poco dinero tienes ventajas, mayor flexibilidad, y tanto la entrada como la salida no afectarán demasiado al mercado. Lo importante es tener la mentalidad correcta, escoger los proyectos adecuados, y darles suficiente tiempo.

Primero, lo más importante: llevar un registro de gastos realmente es clave. Trata tu vida como si fuera una empresa, entiende bien tus ingresos y gastos, para poder ahorrar dinero estable para invertir. Nunca inviertas con el dinero de los gastos de vida, porque los activos no suben en línea recta, suben y bajan; si necesitas usar dinero en medio y el activo está bajando, solo podrás aceptar pérdidas con lágrimas, y eso no ayuda al crecimiento de tu patrimonio.

Con los 100,000 de inicio en inversión, el siguiente paso es definir un objetivo concreto para tu inversión. Las diferentes etapas de la vida requieren estrategias distintas. Si eres empleado, con un trabajo estable pero un crecimiento lento del capital, fondos de distribución de dividendos o ETFs de alto rendimiento son ideales, ya que generan flujo de efectivo estable. Como ahora muchos fondos distribuyen entre un 7 y un 8%, con 100,000 puedes recibir entre 7,000 y 8,000 al año, unos 600 a 700 al mes, que puedes usar para pagar el teléfono móvil. Aunque esta estrategia no permite acumular interés compuesto y el crecimiento del patrimonio es lento, la ventaja es que ofrece retornos rápidos y es fácil de mantener.

Si tienes un buen salario y además estás muy ocupado, sin tiempo para seguir el mercado, ETFs como 0050 o SPY son buenas opciones. 0050 sigue las 50 mayores empresas de Taiwán, SPY sigue las 500 mayores de EE. UU. La ventaja de estos índices es que automáticamente eliminan las empresas débiles y mantienen las fuertes, y si el tiempo es suficiente, los rendimientos son considerables. SPY en los últimos 10 años pasó de 201 a 434, con una rentabilidad superior al 116%, creciendo en promedio un 8% anual. El S&P 500 en los últimos 100 años ha tenido una rentabilidad media del 8 al 10%, mucho más que los 5% de los depósitos en dólares a largo plazo.

Pero hay que ser honestos: la bolsa tiene riesgos. La burbuja de internet en 2000, la crisis financiera en 2008, la pandemia en 2020, la inflación en 2022, aunque luego se recuperaron e incluso alcanzaron nuevos máximos, si necesitas vender en medio, solo podrás cortar pérdidas. Este tipo de inversión a largo plazo es más adecuada para quienes tienen ingresos altos y buena tolerancia al riesgo.

Si tienes tiempo para estudiar el mercado, puedes considerar estrategias más agresivas. Por ejemplo, el ciclo de aumento de tasas en EE. UU. está llegando a su pico, y en el futuro seguramente bajarán las tasas o harán QE, lo que aumentará la oferta de dólares. La última subida de tasas puede ser una buena oportunidad para apostar en corto al dólar. La depreciación del dólar también estimulará las criptomonedas, así que aprovechar para comprar Bitcoin puede ser una buena opción. En el mercado de acciones también hay temas de moda, como las acciones relacionadas con IA, que están muy en tendencia ahora, y estos son temas que se pueden investigar.

Hablando de qué invertir específicamente, lo dividiré en cuatro roles. Los activos defensivos como el oro, que no pagan intereses, pero generan ganancias a través de la diferencia de precio, son efectivos contra la inflación y la devaluación de la moneda. Cuando el precio del oro sube mucho, suele ser en momentos de incertidumbre, como en 2019-2020 durante la pandemia, o en 2023-2025 por riesgos geopolíticos.

Los activos de transformación como Bitcoin ya no son solo herramientas de especulación temprana. Ahora están en ETFs, fondos soberanos, e incluso en los balances de las empresas, y están en proceso de convertirse en reservas digitales.

Los activos de crecimiento son aquellos que en los próximos años continuarán creciendo rápidamente en ingresos y beneficios. NVIDIA, líder en computación de IA, con GPU y plataformas para centros de datos, es infraestructura clave para modelos de IA grandes. TSMC, líder en fabricación de semiconductores, es un pilar en la cadena de la industria de IA, con tecnología avanzada y pedidos sólidos. NextEra Energy, una de las mayores empresas de energía verde en EE. UU., con una demanda de energía para IA que crecerá mucho en la próxima década, y una lógica de inversión en energía y redes eléctrica muy sólida.

Los activos fundamentales como 0056, el ETF de alto dividendo más conocido de Taiwán. En los últimos 10 años, ha pagado dividendos en un 60%, y su valor ha subido un 40%, duplicando su patrimonio. Si ahorras 100,000 cada año, incluso si gastas los dividendos, en 13 años tendrás un ingreso anual de 100,000 en dividendos, y en 25 años más de 220,000 al año. Así, después de jubilarte, podrás tener un flujo de efectivo estable cada mes.

En realidad, no hay una sola estrategia que funcione para todos; lo clave es encontrar la que más te convenga. Con una buena mentalidad de inversión, con solo 100,000 puedes activar el mecanismo para acumular riqueza. Lo que necesitas es paciencia para esperar el interés compuesto, o tiempo suficiente para estudiar los momentos de entrada y salida. Con esas tres cosas, convertirse en un pequeño rico o pequeña rica está a la vuelta de la esquina.