Je réfléchis à une chose récemment, beaucoup disent qu'il faut plusieurs centaines de milliers pour commencer à investir, mais cette idée est en réalité assez risquée. Regardez le prix actuel des choses, le loyer, la nourriture, toutes sortes de dépenses quotidiennes sont en hausse, votre pouvoir d'achat en dépôt est en train de se diluer chaque jour. Ce qui est intéressant, c'est que pour nous, les petits investisseurs, économiser dix mille yuan est en fait beaucoup plus facile qu'on ne le pense, à condition d'avoir un peu de patience et de planification.

Je pense que beaucoup sous-estiment la puissance de dix mille yuan. Ce n'est pas seulement une somme d'argent, c'est la graine contre l'inflation, c'est aussi le point de départ pour faire fructifier son argent. L'important n'est pas la somme de capital, mais si vous avez la bonne mentalité, si vous choisissez des actifs potentiellement rentables, puis leur donnez suffisamment de temps pour croître.

Parlons d'abord de la tenue de comptes, c'est vraiment crucial. Vous devez vous considérer comme une entreprise en gestion, maîtriser clairement vos revenus et dépenses, et dégager un flux de trésorerie libre stable. C'est la confiance pour investir, c'est aussi la base pour faire fructifier votre dix mille yuan. Ne jamais investir avec l'argent destiné aux dépenses quotidiennes, sinon si le marché tourne mal, vous devrez vendre à contrecoeur, ce qui entraînera des pertes plus importantes.

Ensuite, il faut trouver la méthode d'investissement qui vous convient. Les salariés sont mieux servis par des investissements réguliers dans des fonds ou ETF, ce qui évite de surveiller constamment le marché, tout en conciliant travail et vie personnelle. Les retraités peuvent opter pour des actifs à haut rendement en dividendes, pour générer automatiquement un flux de trésorerie. Mais si vous êtes un petit investisseur avec dix mille yuan, la première question à vous poser est : qu'est-ce que je veux résoudre avec cet argent ? Voulez-vous plus d'argent de poche chaque mois ou accumuler plus de capital ?

Si vous avez besoin de dividendes mensuels, les fonds à distribution ou ETF à haut rendement sont de bonnes options. Aujourd'hui, beaucoup de fonds versent des dividendes pouvant atteindre 7~8 %, donc avec dix mille yuan, vous pouvez recevoir 7~8 mille par an, soit 600~700 par mois, pour couvrir vos dépenses quotidiennes. Mais si votre objectif est plus ambitieux, comme acheter un téléphone ou voyager à l'étranger grâce à l'investissement, il vous faudra un rendement de 30~40 %, ce qui nécessite une stratégie plus flexible, comme le trading de tendance.

L'avantage des petits capitaux, c'est la flexibilité. Vous pouvez agir comme un nomade, investir là où il y a des opportunités, entrer et sortir sans être affecté par le marché. Aujourd'hui, de nombreuses plateformes permettent d'acheter des actions américaines, des indices, des métaux précieux ou même des cryptomonnaies avec des seuils très faibles, et avec l'effet de levier pour amplifier les gains. En suivant la bonne direction, en utilisant la rotation pour augmenter le rendement, vous pouvez rapidement faire croître votre capital. En même temps, en réinvestissant vos revenus de travail comme nouveau capital, avec l'effet de capitalisation, votre patrimoine devient comme une boule de neige qui grossit. En augmentant judicieusement la rotation et en utilisant l'effet de levier, la vitesse d'accumulation de richesse peut dépasser vos attentes.

Différentes personnes conviennent à différentes stratégies. Les petits investisseurs avec un emploi stable ont le temps mais un capital lent, ils profitent de l'effet de capitalisation, en utilisant des fonds à distribution ou ETF à haut rendement pour gagner du temps. Les personnes à hauts revenus, comme les médecins ou ingénieurs, ont un emploi du temps chargé et peu de temps pour surveiller le marché, ils préfèrent investir dans des ETF indiciels qui suivent le marché principal. En Taiwan, le 0050 suit les 50 plus grandes entreprises, aux États-Unis, le SPY suit les 500 plus grandes sociétés. La force de ces indices, c'est qu'ils éliminent automatiquement les faibles et renforcent les forts. Sur le long terme, en donnant suffisamment de temps, le rendement est très intéressant. Le S&P 500 a un rendement moyen de 8~10 % sur 100 ans, comparé à un dépôt en dollars à 5 %, en 10 ans, 100 yuan avec 10 % d’intérêt annuel rapporterait 236 yuan, avec 5 %, seulement 155 yuan, il y a une différence de capital.

Mais le marché boursier comporte des risques, ces dernières années, il a connu de fortes baisses : la bulle Internet en 2000, la crise financière de 2008, la pandémie de COVID-19 en 2020, l'inflation en 2022. Bien qu'il ait rebondi et atteint de nouveaux sommets par la suite, si vous avez besoin d'argent rapidement, vous devrez vendre à perte. Pour les petits investisseurs, ce type d'investissement à long terme est plus adapté aux personnes avec des revenus élevés et une forte tolérance au risque.

Si vous avez du temps pour étudier le marché, êtes étudiant ou travaillez dans un secteur commercial, vous pouvez essayer de capter les fluctuations de tendance, en utilisant la rotation pour accumuler de la richesse. Par exemple, le cycle de hausse des taux d'intérêt aux États-Unis est sur le point de culminer, et une baisse ou une politique de QE est à prévoir. La masse monétaire en dollar va augmenter, et après la dernière hausse des taux, faire une position courte sur le dollar a de fortes chances de succès. La dépréciation du dollar stimulera aussi les cryptomonnaies, donc investir à la hausse dans ces actifs est une option. Le marché boursier connaît périodiquement des sujets chauds, comme les actions liées à l'IA, qui sont souvent en vogue, avec des nouvelles fréquentes, offrant des opportunités de hausse.

En ce qui concerne les actifs à investir, je les divise en quatre rôles fonctionnels. Les actifs défensifs comme l'or, qui ne versent pas de dividendes mais peuvent résister à l'inflation et à la dépréciation monétaire. La hausse du prix de l'or a été significative en 2019~2020 et 2023~2025, en lien avec la pandémie, la baisse des taux américains, la guerre russo-ukrainienne et d'autres incertitudes. Les actifs de transformation comme le Bitcoin, qui ne sont plus seulement des outils de spéculation, mais commencent à être intégrés dans des ETF, des fonds souverains et des bilans d'entreprise. Leur rôle évolue vers une réserve numérique, avec un prix actuel d'environ 79 000 dollars, et leur potentiel futur mérite d'être surveillé.

Les actifs de croissance désignent ceux qui ont le potentiel de croissance rapide des revenus et des profits dans les années à venir. NVIDIA, leader dans le calcul IA, avec ses GPU et plateformes pour centres de données, constitue une infrastructure clé pour les grands modèles d'IA, avec une forte capacité d'intégration hardware/software, représentant une histoire de croissance à long terme dans la commercialisation de la puissance de calcul et l'expansion des profits. TSMC, leader dans la fabrication de semi-conducteurs, soutient l'IA, le métaverse, l'automatisation, avec une technologie avancée, des commandes stables et des investissements continus dans les procédés avancés, étant la cible la plus directe et fiable pour participer à la croissance mondiale de l'IA. NextEra Energy, la plus grande entreprise d'énergie verte et de réseau électrique aux États-Unis, possède des actifs en énergie renouvelable et en réseau, bénéficiant d'économies d'échelle naturelles et d'avantages réglementaires dans la transition énergétique. Son flux de trésorerie et ses dividendes sont stables, et avec la demande croissante en électricité pour l'IA dans la prochaine décennie, ses investissements dans l'énergie et le réseau sont plus solides que le solaire ou l'éolien seul.

Les actifs fondamentaux ont pour seule mission de ne pas être laissés pour compte par le monde. Le 0056, le ETF à haut dividende le plus connu de Taiwan, a versé 60 % de ses dividendes et a vu son prix augmenter de 40 % au cours des 10 dernières années. On prévoit que ses rendements seront similaires pour les 10 prochaines années, doublant ainsi la valeur de l’actif, avec 60 % de ses dividendes réinvestis pour augmenter la richesse. Si vous économisez 100 000 yuan chaque année, même en dépensant les dividendes, après 13 ans, vous aurez un dividende annuel de 100 000 yuan, et après 25 ans, plus de 220 000 yuan par an, en plus de la pension de retraite et de la sécurité sociale, vous pouvez avoir environ 40 000 yuan par mois. Le SPY, qui suit les 500 plus grandes entreprises américaines, a vu son prix passer de 201 à 434 en 10 ans, avec un rendement de 116 %, et un dividende annuel d'environ 1,1 %, avec une croissance du capital de 8 %. Bien que le dividende soit faible et soumis à taxation, la croissance du capital est difficile à égaler sur le marché taiwanais. Si vous croyez que l'économie américaine ne s'effondrera pas, c'est l'outil de croissance de richesse à long terme le plus stable.

En fin de compte, beaucoup de ces stratégies d'investissement ne nécessitent pas de gros capitaux, quelques milliers de dollars taiwanais suffisent pour faire des investissements réguliers ou participer aux grands mouvements via des contrats pour différence. Avec une bonne mentalité d'investissement, ces options ont toutes une grande valeur. Tout ce qu'il faut, c'est de la patience pour attendre l'effet de capitalisation ou du temps pour étudier les bons moments d'entrée et de sortie. La mentalité, les projets, le temps — avec ces trois éléments, 100 000 yuan peuvent faire fructifier, et devenir un petit riche ou une petite riche, ce n'est qu'une question de temps.