Belakangan ini saya memikirkan sesuatu, bagi orang berpenghasilan kecil, menabung sampai 1 juta mungkin membutuhkan bertahun-tahun, tetapi menabung 10 ribu adalah target yang bisa dicapai dengan usaha. Masalahnya, setelah menabung 10 ribu, apa yang harus dilakukan? Banyak orang sebenarnya tidak tahu, uang 10 juta ini bukanlah uang kecil, ini bisa menjadi senjata melawan inflasi.

Saya menemukan banyak orang memiliki kesalahan persepsi, mengira bahwa investasi harus menunggu modal besar dulu baru bisa mulai. Sebenarnya tidak begitu, yang dibutuhkan dalam investasi bukanlah modal besar, melainkan pola pikir yang tepat, proyek yang tepat, dan juga waktu yang cukup. Ketiga faktor ini lengkap, 10 juta pun bisa berkembang menjadi hasil yang mengesankan.

Pertama, mari bahas langkah paling dasar, yaitu mencatat pengeluaran. Saya tahu terdengar agak kuno, tapi ini sangat penting. Kamu harus menganggap dirimu sebagai sebuah perusahaan, memahami pendapatan dan pengeluaran bulanan, lalu menabung uang sisa yang stabil untuk diinvestasikan. Hukum dasar investasi adalah menggunakan uang yang tidak akan mengganggu kehidupan jika hilang, yaitu uang yang tidak akan membuat hidup terganggu jika mengalami kerugian. Jika saat kamu membutuhkan uang mendadak, dan nilai investasi turun, maka satu-satunya pilihan adalah menjual dengan kerugian, ini sangat tidak menguntungkan untuk pertumbuhan aset.

Setelah memiliki dana investasi yang stabil, langkah berikutnya adalah mencari proyek yang tepat. Saya rasa kuncinya adalah menetapkan target yang spesifik terlebih dahulu. Misalnya, kamu harus membayar biaya telepon dan listrik setiap bulan, maka bisa mempertimbangkan dana dividen atau ETF dengan bunga tinggi, sehingga setiap bulan ada pendapatan tetap untuk membayar biaya tersebut. Saat ini banyak dana yang membagikan dividen dengan tingkat 7 sampai 8%, menabung 10 juta setahun bisa mendapatkan 70 sampai 80 ribu, setiap bulan sekitar 6 sampai 7 ratus, cukup untuk membayar biaya komunikasi.

Namun jika targetmu adalah menabung untuk pergi ke luar negeri atau membeli ponsel baru, mungkin membutuhkan 3 sampai 4 juta, maka harus menggunakan modal 10 juta untuk mendapatkan keuntungan 30 sampai 40%, ini bukan lagi sekadar menabung saham, melainkan perlu strategi yang lebih agresif, seperti trading swing.

Keuntungan dari modal kecil adalah fleksibilitas, saat ini banyak platform yang memungkinkan investasi saham AS, indeks, logam mulia, atau mata uang kripto dengan biaya rendah, bahkan bisa menggunakan leverage untuk memperbesar keuntungan. Asalkan kamu tahu arah yang benar dan menggunakan perputaran modal untuk mendapatkan hasil, maka modal akan cepat bertambah. Selain itu, hasil dari kerja juga bisa dimasukkan kembali sebagai modal baru, dan dengan bunga berbunga, aset akan semakin besar seperti bola salju yang terus bergulir.

Saya membagi tiga tipe orang berpenghasilan kecil dalam hal metode investasi. Pertama adalah pekerja tetap, arus kas stabil tapi akumulasi modal lambat, paling cocok dengan dana dividen atau ETF bunga tinggi, mengandalkan waktu untuk memperbesar ruang, dalam jangka panjang bahkan bisa melebihi gaji. Kedua adalah dokter dan insinyur dengan penghasilan tinggi, cocok berinvestasi ETF yang mengikuti indeks pasar besar, seperti Taiwan 0050 atau AS SPY, indeks ini secara otomatis menyaring yang lemah dan mempertahankan yang kuat, selama waktu cukup lama, hasilnya sangat menguntungkan. Tapi perlu diingat, pasar saham punya risiko, seperti gelembung internet 2000, krisis keuangan 2008, pandemi 2020, inflasi 2022, semuanya menyebabkan penurunan besar. Jika membutuhkan uang di tengah jalan, harus berhenti dan menjual dengan kerugian, jadi metode ini lebih cocok untuk orang yang mampu menahan risiko. Ketiga adalah investor aktif yang punya waktu cukup, bisa mencoba menangkap tren dan volatilitas, menggunakan perputaran modal untuk mengumpulkan kekayaan.

Mengenai apa yang harus diinvestasikan secara spesifik, saya rangkum empat jenis aset fungsional. Aset defensif seperti emas, tidak membagikan dividen tapi mampu melawan inflasi, sangat kuat sebagai lindung nilai saat ekonomi tidak stabil. Aset transformatif seperti Bitcoin, tidak lagi sekadar alat spekulasi, mulai dimasukkan ke ETF dan dana pemerintah, perannya sedang bertransformasi menjadi cadangan digital. Aset pertumbuhan seperti NVIDIA dan TSMC, NVIDIA adalah pemimpin dalam komputasi AI, TSMC adalah raksasa manufaktur semikonduktor dan juga pendukung utama rantai industri AI. Ada juga NextEra Energy, salah satu perusahaan energi hijau terbesar di AS, dengan permintaan listrik AI yang akan meningkat pesat di masa depan, logika investasi energi ini sangat stabil. Aset dasar seperti 0056 dan SPY, 0056 adalah ETF dividen tinggi terkenal di Taiwan, selama 10 tahun membagikan dividen 60% dan kenaikan harga 40%, jika setiap tahun menabung 10 juta, dalam 13 tahun dividen tahunan bisa mencapai 10 juta. SPY mengikuti 500 perusahaan terbesar di AS, selama 10 tahun harga sahamnya naik dari 201 ke 434, dengan hasil 116%, meskipun dividen hanya 1.1%, potensi pertumbuhan capital gain sangat besar.

Sejujurnya, banyak cara investasi sebenarnya tidak membutuhkan modal besar, beberapa ribu saja sudah bisa melakukan investasi rutin atau melalui kontrak diferensial untuk ikut dalam tren besar. Asalkan punya pola pikir investasi yang baik, semua aset ini sangat berharga, yang penting adalah punya kesabaran cukup untuk menunggu bunga majemuk atau waktu yang cukup untuk mempelajari waktu masuk dan keluar pasar. Jika ketiganya lengkap, menjadi orang kaya kecil atau orang kaya besar bukan lagi mimpi.