Belakangan ini saya memikirkan sesuatu, banyak orang mengatakan bahwa investasi harus memiliki ratusan juta baru mulai dipertimbangkan, tetapi pemikiran ini sebenarnya cukup berbahaya. Melihat harga barang saat ini, sewa, makan, dan berbagai pengeluaran hidup lainnya terus meningkat, daya beli tabunganmu setiap hari semakin tergerus. Menariknya, bagi kita kaum berpenghasilan kecil, menabung sepuluh juta sebenarnya jauh lebih mudah dari yang dibayangkan, asalkan ada sedikit kesabaran dan perencanaan.

Saya rasa banyak orang meremehkan kekuatan dari sepuluh juta. Ini bukan sekadar uang, ini adalah benih melawan inflasi, juga titik awal untuk uang yang menghasilkan uang. Intinya bukan berapa banyak modal awal, melainkan apakah kamu memiliki pola pikir yang tepat, memilih aset yang berpotensi, lalu memberinya waktu cukup untuk berkembang.

Pertama, katakan tentang mencatat pengeluaran, ini benar-benar penting. Kamu harus memperlakukan dirimu seperti sebuah perusahaan yang sedang beroperasi, memahami secara jelas kondisi pemasukan dan pengeluaran, serta mengumpulkan arus kas bebas yang stabil. Ini adalah modal untuk berinvestasi, juga dasar agar uangmu bisa berkembang biak. Jangan pernah menginvestasikan uang dari biaya hidup, karena jika pasar tidak bagus, kamu hanya bisa menjual dengan kerugian, dan kerugiannya akan semakin besar.

Selanjutnya adalah menemukan cara investasi yang cocok untuk dirimu sendiri. Karyawan paling cocok membeli dana atau ETF secara rutin dan berkala, sehingga tidak perlu memantau pasar setiap hari, dan tidak mengganggu pekerjaan serta kehidupan. Pensiunan bisa memilih aset dengan dividen tinggi, agar aset otomatis menghasilkan arus kas. Tapi jika kamu adalah kaum berpenghasilan kecil, dengan modal sepuluh juta, pertama-tama tanyakan pada dirimu sendiri: apa masalah yang ingin aku selesaikan dengan uang ini? Apakah ingin menambah uang jajan bulanan, atau ingin mengakumulasi modal lebih banyak?

Jika membutuhkan dividen bulanan, dana dividen atau ETF dengan hasil tinggi adalah pilihan bagus. Sekarang banyak dana yang bisa membagikan dividen hingga 7~8%, jadi dengan sepuluh juta, setahun bisa mendapatkan 7~8 ribu, sekitar 600~700 per bulan bisa membantu menutupi pengeluaran harian. Tapi jika targetnya lebih agresif, misalnya ingin membeli ponsel atau berlibur ke luar negeri, mungkin membutuhkan tingkat pengembalian 30~40%, dan ini memerlukan strategi yang lebih fleksibel, seperti trading swing.

Keuntungan dari modal kecil adalah fleksibilitas. Kamu bisa seperti nomad, berinvestasi di mana saja yang ada peluang, masuk dan keluar tanpa terpengaruh pasar secara besar. Sekarang banyak platform yang memungkinkan membeli saham AS, indeks, logam mulia, bahkan mata uang kripto dengan biaya rendah, dan bisa menggunakan leverage untuk memperbesar keuntungan. Asalkan arah yang dipilih tepat, dengan perputaran modal untuk meningkatkan hasil, kamu bisa dengan cepat mengumpulkan modal awal. Selain itu, masukkan juga penghasilan dari pekerjaan sebagai modal baru, dan dengan bunga berbunga, asetmu akan semakin besar seperti bola salju yang terus bergulir. Dengan meningkatkan perputaran dan menggunakan leverage secara tepat, kecepatan akumulasi kekayaan bisa melebihi ekspektasi.

Setiap orang cocok dengan strategi yang berbeda. Kaum berpenghasilan stabil dan memiliki waktu tapi modal lambat, paling cocok memanfaatkan efek bunga majemuk, melalui dana dividen atau ETF dengan hasil tinggi, untuk menukar waktu dengan ruang. Kelompok berpenghasilan tinggi seperti dokter dan insinyur, yang sibuk dan tidak punya waktu memantau pasar, cocok berinvestasi di ETF indeks yang mengikuti pasar utama. Taiwan punya 0050 yang mengikuti 50 perusahaan terbesar di Taiwan, dan AS punya SPY yang mengikuti 500 perusahaan terbesar di Amerika. Keuntungan indeks ini adalah secara otomatis menyaring yang lemah dan mempertahankan yang kuat, selama diberi waktu cukup, hasilnya cukup mengesankan. Rata-rata pengembalian S&P 500 selama 100 tahun terakhir adalah 8~10%, dibandingkan deposito dolar 5%, jika diinvestasikan selama 10 tahun, 100 dolar dengan hasil 10% per tahun akan menghasilkan 236 dolar, sedangkan 5% hanya 155 dolar, tinggal modalnya saja yang berbeda.

Tapi pasar saham punya risiko, selama beberapa tahun terakhir pernah mengalami penurunan besar, bubble dot-com 2000, krisis keuangan 2008, pandemi COVID-19 2020, inflasi 2022, meskipun kemudian rebound dan bahkan mencapai rekor tertinggi, jika tiba-tiba membutuhkan uang, harus berhenti rugi. Untuk kaum berpenghasilan kecil, investasi jangka panjang ini lebih cocok untuk orang dengan pendapatan tinggi dan kemampuan tahan risiko yang kuat.

Kalau kamu punya waktu untuk mempelajari pasar, sebagai pelajar atau pekerja yang berorientasi bisnis, bisa mencoba menangkap tren dan fluktuasi, menggunakan perputaran modal untuk mengumpulkan kekayaan. Misalnya, siklus kenaikan suku bunga di AS yang akan mencapai puncaknya, dan ke depan pasti akan ada penurunan suku bunga bahkan QE, supply dolar akan meningkat, dan setelah kenaikan suku bunga terakhir, posisi short dolar sangat menguntungkan. Penurunan nilai dolar juga akan mendorong mata uang kripto, jadi melakukan long pada kripto juga tidak buruk. Pasar saham secara berkala akan ada tema panas yang digemari, seperti saham konsep AI yang sedang tren, berita terkait sering muncul, dan saham konsep ini punya potensi kenaikan.

Mengenai aset yang layak diinvestasikan, saya membaginya menjadi empat fungsi utama. Aset defensif seperti emas, meskipun tidak membagikan dividen, mampu melawan inflasi dan depresiasi mata uang. Harga emas melonjak signifikan terutama di tahun 2019~2020 dan 2023~2025, terkait ketidakpastian seperti pandemi, penurunan suku bunga AS, perang Ukraina-Rusia. Aset transformatif seperti Bitcoin, yang sudah bukan lagi sekadar alat spekulasi, mulai dimasukkan ke ETF, dana pensiun, dan neraca perusahaan, berperan sebagai cadangan digital. Harga saat ini sekitar $79K, dan potensi masa depannya patut diperhatikan.

Aset pertumbuhan adalah yang memiliki peluang pertumbuhan pendapatan dan laba yang cepat dalam beberapa tahun ke depan. NVIDIA adalah pemimpin dalam komputasi AI, GPU dan platform data center adalah infrastruktur inti untuk model AI besar, kemampuan integrasi perangkat lunak dan perangkat keras yang kuat, mewakili cerita jangka panjang tentang komersialisasi kemampuan komputasi dan ekspansi laba. TSMC adalah raksasa foundry semikonduktor, mendukung industri AI, metaverse, otomatisasi, dengan teknologi terdepan, pesanan stabil, dan investasi berkelanjutan dalam proses fabrikasi canggih, menjadi target paling langsung dan aman bagi investor Taiwan yang ingin ikut serta dalam pertumbuhan AI global. NextEra Energy adalah perusahaan energi hijau terbesar di AS, mengelola energi terbarukan dan jaringan listrik, memiliki skala dan regulasi yang menguntungkan dalam transisi energi, arus kas dan dividen stabil, dan dalam 10 tahun ke depan, permintaan listrik untuk AI akan meningkat pesat, investasi energi dan jaringan lebih stabil dibanding energi surya dan angin.

Aset dasar memiliki satu tugas utama, jangan sampai tertinggal dari dunia. ETF 0056 adalah ETF dividen tinggi paling terkenal di Taiwan, selama 10 tahun membagikan dividen 60% dan harga naik 40%, diperkirakan 10 tahun ke depan hasilnya juga akan serupa, aset bertambah dua kali lipat, dengan 60% dari dividen digunakan untuk menambah aset. Kalau setiap tahun menabung sepuluh juta, meskipun dividen dibelanjakan, setelah 13 tahun, dividen tahunan sudah mencapai sepuluh juta, dan setelah 25 tahun, dividen tahunan akan lebih dari dua puluh dua juta, ditambah dengan pensiun dan dana jaminan sosial sekitar dua juta per bulan, total penghasilan bulanan bisa sekitar empat juta. SPY mengikuti 500 perusahaan terbesar di AS, selama 10 tahun harga sahamnya dari 201 naik ke 434, dengan hasil 116%, dan dividen rata-rata 1.1% dari modal, serta pertumbuhan modal 8% per tahun. Meskipun dividen lebih rendah dan kena pajak, kemampuan pertumbuhan capital gain-nya jauh lebih baik dari pasar Taiwan, dan selama kamu percaya bahwa ekonomi AS tidak akan runtuh, ini adalah alat pertumbuhan kekayaan jangka panjang yang paling stabil.

Pada akhirnya, banyak dari metode investasi di atas tidak memerlukan modal besar, cukup beberapa ribu dolar Taiwan untuk melakukan investasi rutin, atau ikut serta dalam tren besar melalui kontrak diferensial. Dengan pola pikir investasi yang baik, semua ini adalah aset yang sangat berharga. Yang dibutuhkan hanyalah kesabaran cukup untuk menunggu bunga majemuk, atau waktu cukup untuk mempelajari momen masuk dan keluar pasar. Pola pikir, strategi, dan waktu harus seimbang, dengan sepuluh juta, uangmu akan berkembang, dan menjadi orang kaya kecil akan menjadi kenyataan.