Belakangan ini banyak teman bertanya kepada saya, apakah lebih menguntungkan menukar Yen Jepang daripada Yuan Renminbi? Saya telah memeriksa dengan cermat, dan sebenarnya pertanyaan ini sangat bagus.

Yen Jepang ini, di permukaan terlihat hanya sebagai uang saku saat berwisata ke luar negeri, tetapi sebenarnya sudah berkembang menjadi aset yang memiliki nilai lindung nilai dan investasi. Terutama di saat ketidakpastian ekonomi global meningkat saat ini, banyak investor diam-diam mengalokasikan Yen Jepang.

Pertama, mari bahas mengapa Yen Jepang layak diperhatikan. Yen adalah salah satu dari tiga mata uang safe haven global, sejajar dengan dolar AS dan franc Swiss. Ekonomi Jepang stabil, utangnya relatif terkendali, dan saat pasar mengalami gejolak, dana akan mengalir ke Yen sebagai lindung nilai. Tahun lalu saat konflik Rusia-Ukraina, saya melihat Yen menguat 8% dalam satu minggu, langsung mengurangi kerugian pasar saham. Bagi investor Taiwan, ini bukan hanya untuk bersenang-senang, tetapi juga sebagai alat hedging risiko pasar saham Taiwan.

Selanjutnya, mari bahas arbitrase suku bunga. Jepang mempertahankan suku bunga sangat rendah (hanya 0,5%), tetapi Amerika Serikat memiliki suku bunga sekitar 4,5%, sehingga selisih suku bunga ini menjadi lahan untuk arbitrase. Banyak investor meminjam Yen Jepang yang rendah bunganya untuk menukar ke dolar AS yang tinggi bunganya, lalu saat risiko meningkat, mereka menutup posisi dan membeli kembali Yen, ini adalah strategi arbitrase klasik. Dibandingkan opsi investasi Yuan Renminbi, likuiditas dan pengakuan internasional Yen jauh lebih tinggi.

Bagaimana dengan kurs saat ini? Nilai tukar TWD ke Yen sekitar 4,85, naik hampir 9% dari awal tahun di angka 4,46. Kenaikan ini cukup menguntungkan bagi investor, terutama di tengah tekanan depresiasi TWD. Bank sentral Jepang baru saja menaikkan suku bunga menjadi 0,75%, mencapai level tertinggi dalam 30 tahun, dan hasil obligasi Jepang juga melonjak ke 1,93%, semuanya mendukung kekuatan Yen.

Namun, saya ingin katakan, apakah saat ini mengonversi Yen itu menguntungkan? Jawabannya "bisa, tapi harus bertahap." Yen masih akan berfluktuasi dalam jangka pendek, disarankan untuk tidak menukarkan semuanya sekaligus, melainkan secara bertahap agar biaya rata-rata lebih baik.

Ada empat metode yang saya rangkum untuk menukar mata uang. Yang paling tradisional adalah menukar di kantor cabang dengan uang tunai, keuntungannya aman dan terpercaya, tetapi kekurangannya adalah selisih kurs dan biaya administrasi yang tinggi, sekitar 1.500-2.000 TWD untuk 50.000 TWD. Jika Anda punya pengalaman forex, menukar secara online dan menyimpan di rekening mata uang asing jauh lebih hemat, dengan diskon kurs sekitar 1%, biayanya bisa turun menjadi 500-1.000 TWD.

Yang paling saya rekomendasikan adalah "konversi online + pengambilan di bandara," yang disediakan oleh Bank Taiwan dan Mega International, tanpa biaya administrasi, dan bisa memilih cabang bandara untuk pengambilan, sangat praktis sebelum berangkat. Atau, bisa juga pakai ATM mata uang asing, bisa tarik kapan saja 24 jam, biaya antar bank hanya 5 TWD, cocok untuk kebutuhan mendadak.

Setelah menukar Yen, biarkan saja uang itu menganggur. Saya melihat banyak orang menukar lalu dibiarkan begitu saja, ini sangat sayang. Bisa dipertimbangkan deposito Yen (suku bunga tahunan 1,5-1,8%), asuransi jiwa Yen (jaminan bunga 2-3%), atau membeli ETF Yen (seperti Yuanta 00675U) secara rutin, sehingga bisa lindung nilai risiko sekaligus mendapatkan keuntungan. Mereka yang berani bisa coba trading forex swing, menangkap fluktuasi USD/JPY atau EUR/JPY.

Secara keseluruhan, Yen Jepang sudah bukan lagi sekadar mata uang untuk berwisata. Apakah Anda berencana ke Jepang tahun depan, atau ingin memanfaatkan depresiasi TWD untuk mengalihkan sebagian dana ke Yen sebagai lindung nilai, selama mengikuti prinsip "menukar secara bertahap + menempatkan dana setelah tukar," Anda bisa meminimalkan biaya dan memaksimalkan keuntungan. Pemula disarankan mulai dari konversi online atau ATM mata uang asing, lalu secara bertahap eksplorasi deposito dan ETF. Dengan begitu, tidak hanya berwisata dengan lebih hemat, tetapi juga memiliki perlindungan tambahan saat pasar global bergejolak.