Последнее время я задумываюсь о том, многие говорят, что для инвестиций нужно иметь несколько миллионов, чтобы начать рассматривать этот вопрос, но эта идея на самом деле довольно опасна. Посмотрите на текущие цены: аренда, питание, различные бытовые расходы все растут, ваша покупательная способность ежедневно уменьшается. Интересно, что для наших людей с небольшим доходом накопить десять тысяч действительно гораздо проще, чем кажется, при наличии немного терпения и планирования.

Я считаю, что многие недооценивают силу десяти тысяч. Это не просто деньги, это семена против инфляции, а также стартовая точка для умножения капитала. Главное не в размере начальной суммы, а в правильном мышлении, выборе перспективных целей и предоставлении им достаточного времени для роста.

Начнем с учета расходов — это действительно очень важно. Нужно воспринимать себя как компанию, которая управляется, четко контролировать доходы и расходы, выделяя стабильный свободный денежный поток. Это основа для уверенности в инвестициях и фундамент, чтобы десять тысяч могли превращаться в деньги. Ни в коем случае не инвестируйте на жизнь, иначе при плохих рынках придется с сожалением продавать активы, и убытки могут стать еще больше.

Далее — найти подходящий для себя способ инвестирования. Работникам лучше регулярно покупать фонды или ETF, так не нужно постоянно следить за рынком, а работа и жизнь не страдают. Пенсионеры могут выбрать активы с высоким дивидендом, чтобы капитал автоматически генерировал денежный поток. Но если у вас есть десять тысяч капитала и вы — человек с небольшим доходом, сначала задайте себе вопрос: зачем я использую эти деньги? Чтобы получать ежемесячный доход или чтобы накапливать больше капитала?

Если нужен ежемесячный доход, то фонды с дивидендами или высокодоходные ETF — хорошие варианты. Сейчас многие фонды платят дивиденды до 7-8%, и при вложении десяти тысяч за год можно получить 7-8 тысяч, что дает 600-700 в месяц для покрытия ежедневных расходов. Но если цель более амбициозна, например, купить телефон или поехать за границу, тогда потребуется доходность 30-40%, что требует более гибких стратегий, например, волатильной торговли.

Преимущество небольшого капитала — гибкость. Можно, как кочевник, инвестировать там, где есть возможность, входить и выходить без влияния рынка. Сейчас многие платформы позволяют покупать американские акции, индексы, драгоценные металлы и даже криптовалюты с очень низким порогом, а также использовать кредитное плечо для увеличения прибыли. Главное — правильно выбрать направление, использовать оборот для повышения доходности, и быстро накапливать капитал. Также можно реинвестировать доходы с работы как новый капитал, и при сложных процентах активы будут расти как снежный ком. Умеренное увеличение оборота и использование кредитного плеча позволяют ускорить накопление богатства.

Разные люди подходят к разным стратегиям. У тех, у кого стабильная работа, есть время, но капитал растет медленно, лучше использовать эффект сложных процентов, инвестируя в фонды с дивидендами или высокодоходные ETF, чтобы время работало на вас. Люди с высоким доходом, такие как врачи или инженеры, у которых нет времени следить за рынком, могут инвестировать в индексные ETF, отслеживающие крупные рынки. В Тайване это 0050, отслеживающий 50 крупнейших компаний, а в США — SPY, отслеживающий 500 крупнейших компаний. Такой индекс автоматически исключает слабые компании и оставляет сильные, что при долгосрочном инвестировании дает хорошие результаты. Средняя доходность S&P 500 за последние 100 лет — 8-10%, по сравнению с долларовым депозитом под 5%. За 10 лет при 10% годовых 100 юаней превратятся в 236, а при 5% — в 155, разница в начальном капитале.

Но фондовый рынок — это риск, за последние годы были крупные падения: пузырь доткомов 2000 года, финансовый кризис 2008, пандемия COVID-19 2020, инфляция 2022. Хотя потом рынки восстанавливали и достигали новых максимумов, при необходимости срочной продажи можно понести убытки. Для людей с небольшим капиталом такие долгосрочные инвестиции более подходят тем, у кого высокий доход и сильная способность противостоять рискам.

Если у вас есть время изучать рынок, вы студент или занимаетесь бизнесом, можно попробовать ловить тренды и волатильность, используя оборот для накопления богатства. Например, цикл повышения ставок в США скоро достигнет пика, после чего последует снижение или количественное смягчение, что увеличит предложение доллара. В конце цикла повышения ставок выгодно шортить доллар. Ослабление доллара также стимулирует криптовалюты, так что покупка криптовалют — тоже хорошая идея. В рынке акций периодически появляются горячие темы для спекуляций, например, концепция AI, новости о которой постоянно публикуются, и такие акции могут расти.

Что касается активов, достойных инвестиций, я делю их на четыре функции. Защитные активы — золото, которое не платит дивиденды, но защищает от инфляции и девальвации валюты. В 2019–2020 и 2023–2025 годах цена на золото значительно выросла, связана с пандемией, снижением ставок в США и конфликтом между Украиной и Россией. Трансформирующие активы — биткоин, который уже не только спекулятивный инструмент, а включен в ETF, суверенные фонды и корпоративные балансы. Он становится цифровым резервным активом, текущая цена около $79 тысяч, и его потенциал заслуживает внимания.

Ростовые активы — это те, у которых в ближайшие годы ожидается быстрый рост доходов и прибыли. NVIDIA — лидер в области AI-вычислений, GPU и платформы для дата-центров — основа крупных AI-моделей, сильные интеграции аппаратного и программного обеспечения, что говорит о долгосрочной истории коммерциализации вычислительных мощностей и расширения прибыли. TSMC — ведущий контрактный производитель полупроводников, поддержка AI, метавселенной и автоматизации, технологическое лидерство, стабильные заказы и постоянные инвестиции в передовые процессы — это самый надежный и прямой способ участвовать в глобальном росте AI на тайваньском рынке. NextEra Energy — крупнейшая в США компания по возобновляемой энергии и электросетям, владеющая возобновляемыми источниками и инфраструктурой, обладает масштабом и регуляторными преимуществами, стабильный денежный поток и дивиденды, а в ближайшие 10 лет спрос на электроэнергию для AI резко возрастет, инвестиции в энергию и сети более надежны, чем просто солнечные или ветровые электростанции.

Фундаментальные активы — это те, у которых одна задача: не отстать от мира. 0056 — самый известный тайваньский ETF с высоким дивидендом, за последние 10 лет выплатил 60% дивидендов и вырос на 40%, прогноз на будущее — примерно такие же показатели, капитал увеличится вдвое, из которых 60% выплатятся в виде дивидендов, а 40% — реинвестируются. Если каждый год откладывать по 100 тысяч, даже если тратить дивиденды, через 13 лет доход от дивидендов составит около 100 тысяч, а через 25 лет — более 220 тысяч в год, плюс пенсия и трудовые взносы дают около 20 тысяч в месяц, итого около 40 тысяч ежемесячно. SPY — отслеживает крупнейшие 500 американских компаний, за последние 10 лет цена выросла с 201 до 434, доходность — 116%, средний дивиденд — 1.1%, а рост капитала — 8%. Хотя дивиденды облагаются налогом, способность к росту капитала превосходит тайваньский рынок, и если верить, что экономика США не рухнет, это самый надежный инструмент долгосрочного приумножения богатства.

В конечном итоге, многие из описанных способов инвестирования не требуют больших средств: несколько тысяч тайваньских долларов — и вы можете регулярно инвестировать или участвовать в крупных движениях через контракты на разницу. Хорошее инвестиционное мышление — это ценное качество, и все эти активы имеют смысл. Всё, что нужно — это терпение для ожидания сложных процентов или время для изучения входных и выходных точек. Правильное мышление, правильные активы и время — и десять тысяч могут превратиться в богатство, а стать малым богатым — дело ближайшего будущего.