Нещодавно задумався про одне питання, для малих заощаджувачів, щоб зібрати 1 мільйон, може знадобитися кілька років, але зібрати 10 тисяч — цілком можливо за зусиллями. Проблема в тому, що що робити після досягнення 10 тисяч? Багато хто насправді не знає, що ці 10 тисяч — зовсім не дрібниця, вони можуть бути зброєю проти інфляції.

Я помітив, що багато людей мають хибне уявлення, що інвестиції потрібно починати лише тоді, коли капітал достатньо великий. Насправді ні, для інвестування потрібне не велике початкове внесення, а правильне мислення, правильні проекти і достатньо часу. Коли ці три елементи є, 10 тисяч також можуть принести значний результат.

Почнемо з найпростіших кроків — ведення обліку. Можу зізнатися, звучить трохи застаріло, але це дуже важливо. Ти маєш ставитися до себе як до компанії, чітко розуміти щомісячний дохід і витрати, і лише тоді зможеш виділити стабільний вільний капітал для інвестицій. Основне правило інвестування — використовувати вільні кошти, тобто ті, що не вплинуть на твоє життя у разі втрати. Якщо цінний папір раптом знизиться у ціні саме тоді, коли тобі потрібно терміново гроші, доведеться продавати з убитками, що дуже погано для зростання капіталу.

Після того, як у тебе з’явилися стабільні інвестиційні кошти, наступне — знайти правильний проект. Я вважаю, що важливо спершу поставити конкретну ціль. Наприклад, якщо щомісяця ти платиш за телефон і комунальні, можна розглянути дивідендні фонди або високоприбуткові ETF, щоб отримувати стабільний дохід для оплати цих витрат. Зараз багато фондів виплачують до 7-8% дивідендів, і з 10 тисяч можна отримувати 7-8 тисяч на рік, тобто 600-700 щомісяця — саме для оплати зв’язку.

Але якщо твоя мета — зібрати гроші на поїздку за кордон або новий телефон, можливо, потрібно 3-4 тисячі, тоді потрібно отримати 30-40% прибутку з 10 тисяч. Це вже не можна зробити лише за допомогою індексних інвестицій, потрібно більш активна стратегія, наприклад, торгівля за коливаннями.

Малий капітал має перевагу у гнучкості. Зараз багато платформ дозволяють інвестувати у американські акції, індекси, дорогоцінні метали або криптовалюти з дуже низьким порогом, ще й з використанням кредитного плеча для збільшення прибутку. Головне — правильно обрати напрямок і використовувати обертання капіталу для отримання доходу, а також реінвестувати зароблене, щоб капітал зростав, наче сніжний ком.

Я поділив малих інвесторів на три типи за підходами до інвестування. Перший — стабільні працівники з постійним доходом, але повільним накопиченням капіталу. Вони найкраще підходять для дивідендних фондів або високоприбуткових ETF, де час працює на них, і з часом дивіденди можуть перевищити їхню зарплату. Другий — високоплатні фахівці, лікарі, інженери, — їм підходить інвестування в ETF, що слідкують за великими індексами, наприклад, Taiwan 0050 або американський SPY. Ці індекси автоматично відсіюють слабкі компанії і залишають сильні, тому довгостроково їхній дохід буде високим. Але потрібно пам’ятати, що ринок має ризики: кризи 2000 року, фінансова криза 2008-го, пандемія 2020-го, інфляція 2022-го — все це спричиняло різкі падіння. Якщо потрібно швидко вийти з ринку, доведеться продавати з убитками, тому цей підхід підходить тим, хто здатен витримати ризики.

Третій — активні інвестори з достатнім часом, які прагнуть ловити тренди і коливання, використовуючи обертання капіталу для накопичення багатства.

Щодо конкретних інвестицій, я склав список із чотирьох типів активів за функціональністю. Захисні активи — золото, яке не має дивідендів, але захищає від інфляції і є хорошим засобом хеджування у нестабільній економіці. Трансформуючі активи — Bitcoin, який вже не є чисто спекулятивним інструментом, а включений до ETF і суверенних фондів, перетворюючись у цифровий резервний актив. Зростаючі активи — NVIDIA і TSMC. NVIDIA — лідер у AI-обчисленнях, TSMC — провідний виробник напівпровідників і основа AI-індустрії. Також NextEra Energy — найбільша американська компанія з відновлюваної енергетики, яка має великий потенціал через зростання попиту на AI-енергію. Базові активи — ETF 0056 і SPY. 0056 — відомий тайванський високодохідний ETF, що за 10 років виплатив 60% дивідендів і зріс на 40%. Якщо щороку вкладати по 10 тисяч, через 13 років дивіденди складуть близько 10 тисяч. SPY — слідкує за 500 найбільшими компаніями США, за 10 років його ціна зросла з 201 до 434, з прибутковістю 116%. Хоча дивіденди тут невеликі — 1.1%, але капітал зростає дуже добре.

Чесно кажучи, багато інвестиційних стратегій не вимагають великих коштів: кілька тисяч можуть бути використані для регулярних внесків або участі у великих ринкових рухах через контракти на різницю. Головне — мати правильне мислення і терпіння чекати складних ефектів або досліджувати час входу і виходу. Коли ці три елементи є, стати малим мільйонером — цілком реально.