Останнім часом я багато думав, багато хто каже, що інвестиції потрібно чекати, поки не збереш кілька мільйонів, але ця ідея справді застаріла. Подивіться на нинішній рівень інфляції, стабільну ставку іпотеки понад 2,2%, кожна купівельна спроможність грошей зменшується. Замість чекати, поки з’явиться 1 мільйон, краще почати з 10 тисяч або навіть 30 тисяч і подумати, як правильно розподілити активи.

Чесно кажучи, 10 тисяч або 30 тисяч здаються небагато, але якщо використовувати правильний підхід, вони стають зброєю проти інфляції. Інвестиції — це не про великі суми, а про мислення, про проєкти і час.

Перший ключ — ведення обліку. Уявіть себе компанією, зрозумійте свої доходи і витрати, щоб сформувати стабільний вільний грошовий потік. Інвестуйте лише вільними коштами, тоді навіть при падінні цін на активи ви не будете змушені продавати з втратами. Багато хто ігнорує це, і в результаті інвестиції перетворюються на азартні ігри.

Маючи 10 тисяч або 30 тисяч, потрібно поставити конкретну ціль. Найкраще для офісних працівників — регулярно інвестувати у фінансові інструменти, не слідкуючи за ринком, і стабільно зростати. Якщо хочете отримувати щомісячний дохід для покриття щоденних витрат, можна обрати фонди з дивідендами або високодохідні ETF, зараз багато фондів виплачують 7-8%. Інвестуючи 10 тисяч на рік, можна отримати 700-800, що достатньо для оплати комунальних послуг.

Різні групи людей мають різні стратегії. Стабільним працівникам підходить час для накопичення, використовуючи ефект складних відсотків. Люди з високими доходами, які не мають часу слідкувати за ринком, можуть інвестувати у ETF, що слідкують за великими індексами, наприклад, Taiwan 0050 — слідкує за 50 найбільшими компаніями Тайваню, або США SPY — за 500 найбільшими компаніями США. Такі індексні ETF автоматично відбирають сильних і зменшують слабких, довгострокова дохідність зазвичай становить 8-10%.

Якщо є час досліджувати ринок, можна спробувати ловити трендові коливання. Наприклад, цикл підвищення ставок у США майже до завершення, зниження ставок очікується, і в цей час коротка позиція на долар має високий шанс на успіх. Знецінення долара стимулює криптовалюти, тому купівля біткоїна — теж гарна ідея. На фондовому ринку періодично з’являються популярні теми для спекуляцій, наприклад, акції з концепцією штучного інтелекту — чудовий приклад.

У перспективі на 10 років я поділю активи для інвестицій на чотири категорії.

Захисні активи — це золото. Золото не має дивідендів, його прибуток — від різниці у ціні. Але воно ефективно захищає від інфляції і девальвації валюти. У 2019-2020 роках і з 2023 по 2025 рік золото значно зросло у ціні, що відповідало непередбачуваним подіям, таким як пандемія COVID-19, зниження ставок у США, війна в Україні.

Трансформаційні активи — це біткоїн. Біткоїн уже не є чисто спекулятивним інструментом. Зараз він входить до ETF, суверенних фондів і навіть балансу компаній, перетворюючись у цифровий резервний актив. За останні 10 років його зростання було вражаючим, і якщо держави продовжать його купувати, ця тенденція триватиме.

Зростаючі активи — це ті, що мають високий річний приріст доходу у найближчі роки. NVIDIA — лідер у AI-обчисленнях, її GPU і платформи для дата-центрів — основна інфраструктура для великих моделей штучного інтелекту. TSMC — провідний виробник напівпровідників, підтримує весь ланцюг AI. NextEra Energy — найбільша американська компанія з відновлюваної енергетики, попит на електроенергію для AI зростає, інвестиції у енергетичну інфраструктуру більш стабільні, ніж просто сонячна енергетика.

Фундаментальні активи — це ті, що допомагають не відстати від світу. ETF 0056 — найвідоміший тайванський високодохідний ETF, за останні 10 років виплатив 60% дивідендів і зріс на 40%. Якщо щороку вкладати по 10 тисяч, через 13 років дивіденди складуть близько 10 тисяч, а через 25 років — понад 22 тисячі. Це зробить ваше життя на пенсії більш комфортним. SPY — слідкує за 500 найбільшими американськими компаніями, за 10 років його ціна зросла з 201 до 434, прибутковість — 116%. Хоча дивіденди тут менші, капітальний приріст — беззаперечний.

Загалом, для інвестицій не потрібно великого капіталу. Маючи правильне мислення, обираючи правильні проєкти і даючи час, можна з 10 тисяч або 30 тисяч зібрати значний капітал. Головне — терпіння і дисципліна. Якщо їх тримати разом, малий мільйонер і малий мільйонерка — вже не мрія.