Gần đây tôi đang nghĩ về một chuyện, nhiều người nói rằng đầu tư cần có vài trăm triệu mới bắt đầu xem xét, nhưng suy nghĩ này thực ra khá nguy hiểm. Nhìn vào giá cả hiện tại, tiền thuê nhà, ăn uống, các khoản chi tiêu sinh hoạt đều đang tăng lên, khả năng mua sắm của bạn ngày càng bị giảm sút. Thú vị là, đối với chúng ta nhóm người có thu nhập thấp, tiết kiệm được 100.000 đồng thực ra dễ hơn nhiều so với tưởng tượng, chỉ cần có chút kiên nhẫn và kế hoạch.

Tôi nghĩ nhiều người đánh giá thấp sức mạnh của 100.000 đồng. Đây không chỉ là một khoản tiền, nó là hạt giống chống lại lạm phát của bạn, cũng là điểm khởi đầu để tiền sinh ra tiền. Điều quan trọng không phải là số vốn nhiều hay ít, mà là bạn có tư duy đúng đắn, chọn đúng các mục tiêu tiềm năng, rồi để chúng có đủ thời gian để phát triển.

Trước tiên nói về việc ghi chép chi tiêu, thật sự rất quan trọng. Bạn phải xem mình như một công ty đang vận hành, rõ ràng kiểm soát thu chi, tạo ra dòng tiền tự do ổn định. Đây là nền tảng để tự tin đầu tư, cũng là cơ sở để 10 triệu có thể sinh ra nhiều hơn nữa. Tuyệt đối đừng dùng tiền sinh hoạt để đầu tư, vì như vậy khi thị trường xấu đi sẽ chỉ còn cách cắt lỗ, thiệt hại sẽ lớn hơn.

Tiếp theo là tìm ra phương thức đầu tư phù hợp với bản thân. Nhân viên văn phòng phù hợp với việc định kỳ mua quỹ hoặc ETF, như vậy không cần phải theo dõi thị trường hàng ngày, vừa làm việc vừa đầu tư không bị gián đoạn. Người về hưu có thể chọn các mục tiêu trả cổ tức cao, để tài sản tự sinh dòng tiền. Nhưng nếu bạn là nhóm người có thu nhập thấp, có 100 triệu vốn, trước tiên hãy hỏi chính mình: Tôi muốn dùng số tiền này để giải quyết vấn đề gì? Là muốn có thêm tiền tiêu vặt hàng tháng, hay muốn tích lũy thêm vốn?

Nếu cần cổ tức hàng tháng, các quỹ trả cổ tức hoặc ETF trả lãi cao là lựa chọn tốt, hiện nay nhiều quỹ trả cổ tức tới 7~8%, đầu tư 100 triệu một năm có thể nhận 70~80 triệu, mỗi tháng 6~7 triệu để bù đắp chi tiêu hàng ngày. Nhưng nếu mục tiêu của bạn là tích cực hơn, ví dụ muốn dựa vào đầu tư mua điện thoại hoặc đi du lịch nước ngoài, thì cần lợi nhuận khoảng 30~40%, điều này đòi hỏi chiến lược linh hoạt hơn, như giao dịch theo sóng.

Ưu điểm của vốn nhỏ là linh hoạt. Bạn có thể như dân du mục, nơi nào có cơ hội thì đầu tư nơi đó, ra vào thị trường không bị ảnh hưởng nhiều. Hiện nay nhiều nền tảng cho phép mua cổ phiếu Mỹ, chỉ số, kim loại quý, thậm chí tiền ảo với mức vốn rất thấp, còn có thể dùng đòn bẩy để nhân lợi nhuận. Chỉ cần chọn đúng hướng, dùng vòng quay để đổi lấy lợi nhuận, có thể nhanh chóng tích lũy vốn. Đồng thời, cũng có thể dùng thu nhập từ công việc để làm vốn mới, lãi ghép lãi, tài sản cứ thế lớn dần như quả cầu tuyết lăn. Tăng vòng quay hợp lý, sử dụng đòn bẩy đúng cách, mới có thể khiến tốc độ tích lũy tài sản vượt xa mong đợi.

Mỗi người phù hợp với các cách chơi khác nhau. Nhóm có công việc ổn định nhưng vốn chậm lớn, phù hợp với hiệu ứng lãi kép, dựa vào quỹ trả cổ tức hoặc ETF trả lãi cao để đổi lấy thời gian. Nhóm người có thu nhập cao như bác sĩ, kỹ sư, bận rộn không có thời gian theo dõi thị trường, phù hợp đầu tư ETF theo dõi thị trường chung. Taiwan có 0050 theo dõi 50 công ty lớn nhất, Mỹ có SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất. Ưu điểm của các chỉ số này là tự động loại bỏ yếu kém, giữ lại mạnh mẽ, về dài hạn chỉ cần cho đủ thời gian, lợi nhuận đều rất khả quan. Trung bình 100 năm qua, S&P 500 có lợi nhuận trung bình 8~10%, so với gửi tiết kiệm USD 5%, cùng 10 năm, 100 đô la mỗi năm 10% sẽ nhận được 236 đô, chỉ 5% thì chỉ 155 đô, khác biệt là vốn ban đầu.

Nhưng thị trường chứng khoán có rủi ro, những năm gần đây đều trải qua các đợt giảm mạnh, như bong bóng dot-com năm 2000, khủng hoảng tài chính 2008, đại dịch COVID-19 năm 2020, lạm phát năm 2022, dù sau đó đều có sự phục hồi và lập đỉnh mới, nhưng nếu cần tiền gấp giữa chừng thì chỉ còn cách cắt lỗ. Đối với nhóm người có thu nhập thấp, đầu tư dài hạn phù hợp với những người có khả năng chống chịu rủi ro cao, thu nhập cao.

Nếu bạn có thời gian nghiên cứu thị trường, là sinh viên hoặc làm việc theo tính chất kinh doanh, có thể thử bắt sóng xu hướng biến động, dùng vòng quay để tích lũy tài sản. Ví dụ, chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ sắp đạt đỉnh, trong tương lai chắc chắn sẽ hạ lãi suất hoặc thực hiện QE, cung tiền USD sẽ tăng, sau đợt tăng lãi suất cuối cùng, bán khống USD có xác suất thắng cao. Đồng USD mất giá cũng sẽ thúc đẩy tiền ảo, vì vậy đầu tư mua nhiều tiền ảo cũng không tồi. Thị trường chứng khoán thỉnh thoảng sẽ có các chủ đề hot để đầu cơ, như cổ phiếu liên quan đến AI, các tin tức liên tục xuất hiện, các cổ phiếu này có khả năng tăng giá.

Nói về các loại tài sản đáng đầu tư, tôi sẽ chia thành bốn vai trò chức năng. Tài sản phòng thủ như vàng, không trả cổ tức nhưng có khả năng chống lạm phát và mất giá tiền tệ, giá vàng tăng mạnh chủ yếu trong 2019~2020 và 2023~2025, phản ánh các sự kiện không chắc chắn như dịch COVID-19, Mỹ hạ lãi suất, chiến tranh Nga-Ukraine. Tài sản chuyển đổi như Bitcoin, không còn đơn thuần là công cụ đầu cơ, bắt đầu được đưa vào ETF, quỹ quốc gia và bảng cân đối doanh nghiệp, vai trò chuyển đổi thành tài sản dự trữ kỹ thuật số, giá hiện tại khoảng 79.000 USD, tiềm năng trong tương lai đáng chú ý.

Tài sản tăng trưởng là những tài sản có khả năng tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận nhanh trong vài năm tới. NVIDIA là công ty dẫn đầu về AI tính toán, GPU và nền tảng trung tâm dữ liệu là hạ tầng cốt lõi của các mô hình AI lớn, khả năng tích hợp phần mềm và phần cứng mạnh, đại diện cho câu chuyện dài hạn về thương mại hóa khả năng tính toán và mở rộng lợi nhuận. TSMC là nhà gia công bán dẫn hàng đầu, hỗ trợ các ngành AI, Metaverse, tự động hóa, công nghệ dẫn đầu, đơn hàng ổn định, liên tục đầu tư vào công nghệ tiên tiến, là mục tiêu đầu tư trực tiếp và ổn định nhất của nhà đầu tư Đài Loan tham gia vào sự phát triển AI toàn cầu. NextEra Energy là công ty năng lượng xanh lớn nhất của Mỹ, sở hữu các tài sản năng lượng tái tạo và lưới điện, có quy mô tự nhiên và lợi thế pháp lý trong quá trình chuyển đổi năng lượng, dòng tiền cổ tức ổn định, trong 10 năm tới, nhu cầu điện cho AI sẽ tăng mạnh, đầu tư vào năng lượng và lưới điện sẽ an toàn hơn so với chỉ năng lượng mặt trời, gió.

Tài sản nền tảng chỉ có một nhiệm vụ, đừng để thế giới bỏ lại phía sau. ETF 0056 là ETF cổ tức cao nổi tiếng nhất của Đài Loan, trong 10 năm qua, cổ tức phân phối 60%, giá cổ phiếu tăng 40%, dự kiến trong 10 năm tới lợi nhuận cũng tương tự, tài sản tăng gấp đôi, trong đó 60% cổ tức sẽ dùng để tăng tài sản. Nếu mỗi năm tiết kiệm 100 triệu đồng, dù cổ tức có tiêu hết, sau 13 năm mỗi năm cổ tức cũng đủ 100 triệu, sau 25 năm, mỗi năm cổ tức hơn 220 triệu, cộng thêm bảo hiểm xã hội, bảo hiểm hưu trí mỗi tháng 20.000, mỗi tháng còn có khoảng 40.000 thu nhập. SPY chủ yếu theo dõi 500 công ty lớn nhất của Mỹ, trong 10 năm, giá cổ phiếu từ 201 tăng lên 434, lợi nhuận đạt 116%, trung bình mỗi năm cổ tức 1.1%, tăng vốn gốc 8%. Dù cổ tức thấp hơn và phải chịu thuế, khả năng tăng trưởng vốn là điều mà thị trường Đài Loan khó sánh bằng, chỉ cần tin rằng kinh tế Mỹ không sụp đổ, đây là công cụ tăng trưởng tài sản dài hạn ổn định nhất.

Dù sao đi nữa, nhiều phương pháp đầu tư kể trên không cần vốn lớn, chỉ vài nghìn đồng là có thể định kỳ mua quỹ hoặc tham gia hợp đồng chênh lệch để bắt sóng thị trường lớn. Với tư duy đầu tư tốt, tất cả đều là các mục tiêu có giá trị. Điều cần thiết chỉ là đủ kiên nhẫn để chờ đợi lợi nhuận kép, hoặc đủ thời gian để nghiên cứu thời điểm vào ra. Tư duy, dự án, thời gian, ba yếu tố này đầy đủ, 10 triệu đồng sẽ sinh ra nhiều hơn, việc trở thành người giàu nhỏ hay người giàu có là chuyện trong tầm tay.