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Zest Protocol (ZEST) est un protocole de prêt décentralisé conçu pour l'écosystème Bitcoin, opérant principalement sur le réseau Stacks, et permettant aux utilisateurs d'effectuer des prêts garantis on-chain, de générer des rendements et de gérer la liquidité grâce à des actifs tels que BTC, sBTC et STX.

Zest Protocol et Aave sont deux protocoles de prêt décentralisés présents sur le marché des cryptos. Ils permettent aux utilisateurs de sécuriser leurs actifs en collatéral pour accéder à des liquidités on-chain et percevoir des intérêts sur leurs dépôts. Toutefois, ces protocoles évoluent dans des écosystèmes distincts. Aave est un protocole de référence au sein de l'écosystème DeFi d'Ethereum, tandis que Zest Protocol se concentre davantage sur l'infrastructure Bitcoin DeFi (BTCFi), avec pour objectif d'apporter les actifs BTC dans la finance on-chain.

sBTC, Stacks et Zest Protocol sont des piliers de l'écosystème Bitcoin DeFi (BTCFi). Stacks apporte à Bitcoin des fonctionnalités de Smart Contract et de mise à l'échelle Layer 2, tandis que sBTC intègre BTC dans un environnement on-chain programmable. Zest Protocol s'appuie sur ces bases pour bâtir un marché de prêt BTC et un protocole financier on-chain. Ensemble, ils transforment Bitcoin, d'un simple actif de réserve de valeur, en un système d'actifs financiers capable de participer au prêt, de générer des rendements et d'offrir de la liquidité on-chain.

Le mécanisme de prêt de Zest Protocol repose sur un modèle de sur-collatéralisation. Les utilisateurs déposent des actifs comme le BTC, le sBTC ou le STX afin d'obtenir une limite d'emprunt, puis effectuent des emprunts, des calculs de taux d'intérêt et des liquidations en cas de risque via des smart contracts on-chain. Contrairement aux protocoles de prêt DeFi basés sur Ethereum, Zest Protocol évolue dans l'écosystème Bitcoin Layer 2 et BTCFi, ce qui rend son architecture de prêt davantage tributaire du réseau Stacks et de la scalabilité de l'actif sBTC. L'objectif principal du protocole est d'optimiser le taux d'utilisation du capital du BTC tout en maintenant la sécurité de Bitcoin, bâtissant ainsi une infrastructure de prêt native pour la DeFi de Bitcoin.

La couche 2 d'ETH utilise des Rollups pour regrouper des centaines de transactions en une seule soumission au réseau principal d'Ethereum, de sorte que les frais de transaction seront répartis entre tous les utilisateurs de Rollup, réduisant ainsi les frais par utilisateur. Les données de transaction dans les Rollups sont soumises à la couche 1, mais les exécutions sont effectuées de manière indépendante par les Rollups. En soumettant les données de transaction à la couche 1, les Rollups peuvent hériter de la sécurité d'Ethereum, car une fois que les données sont téléchargées sur la couche 1, annuler les transactions des Rollups nécessite que les données soient annulées sur la couche 1.