Grandes bancos travam os freios nos contratos de criptomoedas – Ripple, Coinbase visados!

Grandes bancos pressionam o OCC para atrasar aprovações de carteiras de criptomoedas. Ripple, Circle e Coinbase enfrentam novo escrutínio. São exigidos padrões de segurança antes da expansão de ativos digitais.

Os bancos tradicionais querem impedir o avanço das criptomoedas. A Associação de Bancários Americanos (ABA) acabou de disparar críticas às empresas de ativos digitais. Eles exigem que o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) interrompa novas concessões de carteiras bancárias.

Circle e Coinbase podem ser afetadas. As ambições bancárias da Ripple também podem estagnar. A ABA enviou hoje uma carta de comentários direcionada às regras propostas pelo OCC para concessão de carteiras.

ABA Complica Planos de Criptomoedas

O lobby bancário não está colaborando. Segundo a declaração oficial da ABA, eles querem “padrões robustos e amplamente aplicáveis de segurança e solidez” antes que qualquer empresa de criptomoedas seja autorizada.

Os bancos tradicionais representam ativos no valor de 25,1 trilhões de dólares. Empregam mais de 2 milhões de pessoas em todo o país. Agora, usam esse peso contra o setor de criptomoedas.

A carta foca especificamente nos candidatos recentes a carteiras. Muitos deles atuam com stablecoins. Outros lidam com diversas atividades de ativos digitais. A ABA afirma que o Congresso ainda não definiu regras claras.

Esse é o problema, argumentam os bancos.

As estruturas regulatórias não existem para stablecoins. O OCC não deveria aprovar carteiras sem elas. Reguladores federais e estaduais precisam de clareza primeiro.

Planejamento de Resolução em Foco

Os bancos querem fortalecer as proteções contra insolvência. A ABA “encoraja fortemente o OCC a garantir que suas capacidades de administração de falências e poderes relacionados sejam adequados.” Novas linhas de negócio trazem riscos desconhecidos.

As empresas de criptomoedas estão em constante experimentação. Seus riscos operacionais não são tradicionais. O OCC precisa de ferramentas adequadas para lidar com falhas.

A carta menciona especificamente as alterações no 12 CFR 5.20. Essas mudanças propostas são “materiais”, segundo a ABA. Merecem “deliberação contínua” antes da implementação.

Outros órgãos também têm regras pendentes. As decisões de concessão de carteiras do OCC influenciarão essas regras. Os bancos querem coordenação, não caos.

A precisão dos nomes é importante para a ABA. Eles querem regras que evitem títulos enganosos. Empresas fiduciárias não devem usar “banco” nos nomes. Entidades apenas fiduciárias também não podem.

A menos que sejam subsidiárias bancárias, esclareceu a associação.

Isso protege os consumidores de confusões. As entidades devem representar seus serviços com precisão. A ABA pressionou por alterações regulatórias que proíbam declarações enganosas.

A transparência precisa ser aprimorada em todo o processo de concessão de carteiras. A associação enfatizou isso repetidamente. Os processos de solicitação devem ser mais claros. Os padrões devem ser “bem compreendidos e mantidos”.

O OCC enfrenta pressão para desacelerar. Os prazos tradicionais não se aplicam aqui. A ABA pediu explicitamente paciência. Que as responsabilidades regulatórias “sejam plenamente esclarecidas” primeiro.

Reconhecem que a inovação avança rapidamente. Mas a segurança não pode ser sacrificada. Os 19,7 trilhões de dólares em depósitos sob sua proteção exigem cautela.

Os candidatos a carteiras devem esperar mais tempo. Seus modelos de negócio precisam de estruturas adequadas. A supervisão federal deve avançar nesse sentido.

A indústria bancária concede empréstimos no valor de 13,2 trilhões de dólares. Não querem risco de instabilidade sistêmica. As empresas de criptomoedas enfrentarão uma fiscalização mais rigorosa no futuro.